一
借條的認(rèn)定與借貸關(guān)系的成立
1.【實(shí)際出借人的推定】原告實(shí)際持有借條而借條上所載出借人姓名與原告姓名同音不同字的，可推定原告系實(shí)際出借人，具有原告的訴訟主體資格。
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2.【孤證存疑的借據(jù)】原告起訴請求被告還款的依據(jù)僅有借據(jù)且借據(jù)存在多處疑點(diǎn)的，其訴訟請求難獲法院支持。
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3.【多張借條與總條】債務(wù)人出具多張借條而最后一張借條含有“共”字等表示合計(jì)意思的，可在綜合其他在案證據(jù)情況下，將其認(rèn)定為總條性質(zhì)。
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4.【脅迫出具借條的舉證責(zé)任】債務(wù)人主張借條系因脅迫而出具但未能舉證證實(shí)的，其仍應(yīng)承擔(dān)舉證不能責(zé)任，即負(fù)償還責(zé)任。
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5.【借用他人信用卡性質(zhì)的認(rèn)定】借用他人信用卡消費(fèi)并承諾還款的，形成借貸關(guān)系，但是借貸合同無效。
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6.【轉(zhuǎn)賬憑條的證據(jù)效力】債權(quán)人僅以轉(zhuǎn)賬憑條為據(jù)主張雙方之間存在借款關(guān)系并要求債務(wù)人償還的，債務(wù)人主張并非借款關(guān)系但未能舉證證明的，應(yīng)認(rèn)定轉(zhuǎn)賬憑條所記載數(shù)額的借款關(guān)系成立。
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二
借貸責(zé)任主體的認(rèn)定
7.【法定代表人以個(gè)人名義出具借條的主體認(rèn)定】公司法定代表人出具借條時(shí)未明確其身份，可認(rèn)定系其個(gè)人借款而非公司借款。
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8.【空白收據(jù)與借款責(zé)任】單位有關(guān)人員基于損害國家利益的意圖向外提供蓋有單位財(cái)務(wù)印章的空白收據(jù)是無效行為，但不能因此免除該單位對第三人應(yīng)承擔(dān)的返還借款的民事責(zé)任。
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9.【夫妻個(gè)人借款的認(rèn)定】婚姻關(guān)系存續(xù)期間一方對外舉債數(shù)額明顯超出日常生活所需，且債權(quán)人未能證明該債務(wù)用于夫妻共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營或者基于夫妻雙方共同意思表示，應(yīng)認(rèn)定為夫妻一方個(gè)人債務(wù)。
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10.【借款債權(quán)的繼承】出借人去世后，其繼承人有權(quán)向借款人主張債權(quán)。
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三
借款合同項(xiàng)下款項(xiàng)的交付
11.【本金預(yù)扣利息之一】借款人主張出借人從借款本金中預(yù)先抽取了部分利息（俗稱砍頭息）但未能舉證證明的，法院不予支持。
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12.【本金預(yù)扣利息之二】為從本金中預(yù)先扣除部分放貸收益而讓借款人出具的現(xiàn)金收條，法院不予認(rèn)可。
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13.【借條與款項(xiàng)交付】巨額現(xiàn)金僅憑借條難以認(rèn)定已經(jīng)實(shí)際交付。
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14.【收條與款項(xiàng)交付】可依據(jù)借款人對巨額借款出具的收條綜合認(rèn)定出借義務(wù)已經(jīng)履行。
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四
借款合同的利率與利息
15.【復(fù)利的認(rèn)定】雙方當(dāng)事人在借款到期后將未償還本息累加后重新簽訂借款合同的，有別于復(fù)利約定。
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16.【逾期利息的計(jì)算】當(dāng)事人借款時(shí)未約定利息的可視為無息借款，但逾期利息仍可參照銀行同類逾期還款利率（現(xiàn)可參照LPR）計(jì)算。
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17.【逾期計(jì)息基數(shù)】借款到期后的逾期利息，可根據(jù)當(dāng)事人合同約定以到期逾期的本息合計(jì)作為計(jì)息基數(shù)。
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18.【違約金的認(rèn)定】借款期內(nèi)未約定利息但約定違約金計(jì)算方式的，借款合同違約金比照適用四倍利率（LPR的四倍）的限制。
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五
借款的償還及債權(quán)的轉(zhuǎn)讓
19.【償還的證明責(zé)任】債務(wù)人承認(rèn)借入款項(xiàng)并主張已償還但未能舉證證明，則其應(yīng)對所借款項(xiàng)負(fù)清償責(zé)任。
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20.【ATM機(jī)還款】債務(wù)人主張債權(quán)人賬戶新收款項(xiàng)系其通過自動(dòng)存款機(jī)償還借款，債權(quán)人否認(rèn)但未能舉證證明的，法院可支持債務(wù)人的主張。
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21.【還款抵充順序】還款時(shí)未明確系還本或還息的，應(yīng)先抵充利息再抵充本金。
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22.【還款條的認(rèn)定】還款條所記載事項(xiàng)與借款合同不具有充分一致性，則難以認(rèn)定該借款合同所涉款項(xiàng)已經(jīng)清償。
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23.【錄音證明還款】債權(quán)人雖持有借條，法院仍可根據(jù)債務(wù)人提供的錄音資料及其他在案證據(jù)認(rèn)定債務(wù)已經(jīng)清償。
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24.【債權(quán)轉(zhuǎn)讓的通知】在可確認(rèn)債權(quán)轉(zhuǎn)讓真實(shí)性的前提下，債權(quán)受讓人向債務(wù)人作債權(quán)轉(zhuǎn)讓的通知發(fā)生債權(quán)轉(zhuǎn)讓的法律效力。
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六
時(shí)效、管轄與證據(jù)
25.【超過訴訟時(shí)效】出借人起訴時(shí)超過訴訟時(shí)效，其債權(quán)難獲法院支持。但借款人未主張?jiān)V訟時(shí)效抗辯的，法院不能主動(dòng)適用。
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26.【錄音證明催款】出借人提供的具有催款內(nèi)容的錄音可作為認(rèn)定訴訟時(shí)效中斷的依據(jù)。
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27.【暫住證明與管轄】可根據(jù)債務(wù)人暫住證明上的暫住地址確定其經(jīng)常居住地，從而確定民間借貸糾紛的管轄法院。
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28.【合同履行地與管轄】糾紛雙方在借款合同中對履行地?zé)o約定的，貸款方所在地人民法院具有管轄權(quán)。
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29.【測謊的效力】主債權(quán)數(shù)額存在爭議時(shí)，依法進(jìn)行測謊的測試結(jié)果可作為認(rèn)定事實(shí)的依據(jù)之一。
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七
企業(yè)間借款合同的效力
30.【企業(yè)間借貸的效力】企業(yè)間借款若不屬于生產(chǎn)經(jīng)營性企業(yè)間正常借貸行為的，應(yīng)認(rèn)定借貸行為無效。
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31.【企業(yè)自有資金的借貸】企業(yè)間自有資金的借貸合同若未違反金融法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定和國家政策要求，不宜直接認(rèn)定為無效。
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32.【政府投資公司的借貸】地方政府為針對中小企業(yè)融資困難設(shè)立的投資公司簽訂的企業(yè)間借款合同可認(rèn)定為有效。
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33.【企業(yè)借貸無效的占用費(fèi)】企業(yè)間借款合同被認(rèn)定為無效之后，可按銀行活期存款利率支付資金占用費(fèi)。
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34.【企業(yè)借貸無效的利息】企業(yè)間借款合同被認(rèn)定為無效之后，資金占用損失可按銀行同期貸款年利率計(jì)付。
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八
民間借貸與刑事犯罪
35.【刑事立案與駁回起訴】債務(wù)人涉嫌非法吸收公眾存款犯罪已被立案偵查，則債權(quán)人請求債務(wù)人還款的起訴可予駁回。
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36.【集資詐騙與駁回起訴】集資詐騙罪中所涉款項(xiàng)并非真實(shí)的借貸關(guān)系，不應(yīng)認(rèn)定為民事糾紛。
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37.【刑事犯罪與合同效力】民間借貸涉嫌或構(gòu)成非法吸收公眾存款罪的，并不當(dāng)然影響借貸合同及其擔(dān)保合同的效力。
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38.【非法吸收公眾存款罪的認(rèn)定】為籌措企業(yè)經(jīng)營、購買設(shè)備等資金，在未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的情況下，許以給付高額利息，向不特定多數(shù)人非法或變相吸收存款，數(shù)額巨大，可構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
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39.【集資詐騙罪的認(rèn)定】虛構(gòu)集資用途、以高額利潤作為誘餌騙取被害人集資款可構(gòu)成集資詐騙罪。
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