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法千家-債務人簽訂“借新還舊” 的借款合同，擔保人是否承擔擔保責任？

分類：新聞資訊發布時間：2025-01-07 16:20

銀行貸款種類中包含一種貸款用途為“借款還舊”的貸款，是指債權人與債務人在舊的貸款尚未清償的情況下，再次簽訂貸款合同，以新貸的款項償還舊的貸款。在這種情況下，如何判斷擔保人是否承擔保證責任呢？

案情簡介

2021年9月30日，原告某銀行（貸款人）與被告某置業公司（借款人）簽訂《流動資金借款合同》，借款合同約定：借款金額為37999000元；借款用途：借新還舊；同日，原告某銀行（債權人）與被告王某某（保證人）、楊某某（保證人）簽訂《保證合同》為上述借款提供擔保。合同約定：為確保某置業公司與債權人簽訂的《流動資金借款合同》的切實履行，保證人愿為債權人與債務人形成的債權提供連帶責任保證。被擔保的主債權種類為貸款，本金數額為人民幣叁仟柒佰玖拾玖萬玖仟元整。保證擔保的范圍包括主債權本金、利息、罰息、復利、違約金、損害賠償金以及實現債權的費用。

貸款發放后，某置業公司未按照合同約定向原告支付利息，并且貸款到期后也未履行約定的還款義務，至今仍欠借款本金37699000元及下剩利息、罰息、復息未支付。為此，原告訴至法院，請求法院判決支持原告的訴訟請求。

被告王某某應訴后辯稱，自己是以新還舊貸款合同的保證人，原告沒有履行應盡的告知義務，被告王某某不應承擔保證責任。

法院審理

原告某銀行依約向被告某置業公司發放貸款37999000元，被告某置業公司未按約定期限償還借款本金及利息，應當履行償還借款本金及利息的合同義務，同時應按借款合同約定承擔逾期還款的違約責任。對原告某銀行提出的要求被告某置業公司償還借款本金37699000元及下剩利息、復息、罰息的訴訟主張，法院予以支持。

被告王某某、楊某某作為借款即新貸的擔保人在《保證合同》上簽字，且雙方作為新貸的擔保人明確知曉案涉借款用途為歸還債務，因此，對原告某銀行要求被告王某某、楊某某就案涉借款承擔連帶保證責任的訴訟請求，法院予以支持。

對被告王某某辯稱，自己是以新還舊貸款合同的保證人，原告沒有履行應盡的告知義務，被告王某某不應承擔保證責任的抗辯意見，法院不予采納。被告王某某、楊某某承擔保證責任后，有權向被告某置業公司追償。

法官說法

貸款用途為以新還舊的貸款，判斷擔保人是否承擔保證責任分為以下幾種情形：

1、新貸與舊貸的擔保人相同：無論擔保人是否之情，債權人主張新貸的擔保人承擔保證責任，法院予以支持。

2、新貸與舊貸的擔保人不同：原則上，新貸的擔保人不承擔保證責任，除非債權人能夠證明新貸的擔保人在提供擔保時知道或應當知道以新貸償還舊貸的事實。

3、舊貸無擔保而新貸有擔保：能夠證明新貸的擔保人對借新還舊的事實知情的，擔保人應當承擔擔保責任。

法官提醒：債權人為避免自身權益受損，通常會要求由第三人提供擔保，在“以新還舊”這種特殊貸款種類情況下，為保護擔保人權益，法律對擔保人承擔擔保責任作出限制條件，避免擔保人因不知情而承擔不必要的責任。因此，在實務中，金融機構在簽訂“借新還舊”貸款合同及相應擔保合同時，應當注意落實新貸擔保人對“借新還舊”是否知情，并將其在貸款合同及擔保合同中體現，以此固定證據。同時，擔保人在為他人債務擔保時，也應特別注意貸款用途這一細節，避免自身權益受損。

法條鏈接

《中華人民共和國民法典》第六百七十四條：“借款人應當按照約定的期限支付利息。對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確，依據本法第五百一十條的規定仍不能確定，借款期間不滿一年的，應當在返還借款時一并支付；借款期間一年以上的，應當在每屆滿一年時支付，剩余期間不滿一年的，應當在返還借款時一并支付。”

《中華人民共和國民法典》第六百七十五條：“借款人應當按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依據本法第五百一十條的規定仍不能確定的，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內返還。”

《中華人民共和國民法典》第六百七十六條：“借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息。”

《中華人民共和國民法典》第六百八十八條第二款：“連帶責任保證的債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的情形時，債權人可以請求債務人履行債務，也可以請求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。”

《中華人民共和國民法典》第七百條：“保證人承擔保證責任后，除當事人另有約定外，有權在其承擔保證責任的范圍內向債務人追償，享有債權人對債務人的權利，但是不得損害債權人的利益。”

《最高人民法院關于適用<中華人民共和國民法典>有關擔保制度的解釋》第十六條第一款：“主合同當事人協議以新貸償還舊貸，債權人請求舊貸的擔保人承擔擔保責任的，人民法院不予支持；債權人請求新貸的擔保人承擔擔保責任的，按照下列情形處理：（一）新貸與舊貸的擔保人相同的，人民法院應予支持；（二）新貸與舊貸的擔保人不同，或者舊貸無擔保新貸有擔保的，人民法院不予支持，但是債權人有證據證明新貸的擔保人提供擔保時對以新貸償還舊貸的事實知道或者應當知道的除外。”

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